FIRE

この記事から、新しい連載を始めます。 テーマは「医師である筆者が、サイドFIREを目指して進んでいく記録」です。 うまくいったことも、迷ったことも、数字の変化も、できるだけ正直に書いていきます。 第1回は、なぜサイドFIREなのかと、いまの現在地を整理します。 ※この連載は筆者個人の経験と考えを記録するものであり、特定の金融商品をすすめるものではありません。投資はご自身の判断と責任で。 1. そもそもFIREとは？——4つのタイプ FIREは「Financial Independence, Retire Early（経済的自立と早期リタイア）」の略です。ただ、ひとくちにFIREといっても、実はいくつかのタイプがあります。 タイプ 生活費のまかない方 働き方 フルFIRE 資産所得だけで生活費の全額 働かない（完全リタイア） サイドFIRE 資産所得＋労働所得（資産所得が土台） 好きな仕事を少しだけ コーストFIRE 老後の種銭は確保済み、今は労働所得で生活 普通に働く（老後貯蓄は不要） バリスタFIRE パート就労＋資産所得（社会保険の確保も主眼） パートタイム ※定義は人によって少しずつ幅があります。ここではよく使われる整理を採用しています。 2. なぜ筆者は「サイドFIRE」を目指すのか 筆者が目指すのは、フルFIRE（完全リタイア）ではなくサイドFIREです。理由はシンプルで、 仕事そのものをやめたいわけではないから 仕事や趣味（筆者の場合はサッカー）は、**お金だけでなく「社会とのつながり」**でもあるから 完全に引退してしまうと、収入だけでなく、人とのつながりや張り合いも失いがちです。 だから筆者の理想は、「生活の土台は資産所得で支えつつ、仕事は"したいからする"状態にする」こと。これがまさにサイドFIREです。 具体的なイメージとしては、60歳前後で常勤から非常勤へ移り、自分のペースで働き続ける——そんな出口を思い描いています。 3. サイドFIREの達成ライン＝「固定費 ＜ 資産所得」 では、サイドFIREは「いくら貯まれば達成」なのでしょうか。 筆者が目安にしているのは、**「固定費 ＜ 資産所得」**という1本のラインです。 固定費：家賃・住宅ローン・通信費・保険料など、毎月ほぼ決まって出ていくお金 資産所得：配当金・分配金など、資産が生み出す「働かなくても入るお金」 この 資産所得が固定費を上回れば、暮らしの「最低限の土台」は不労所得でまかなえることになります。残りの変動費（食費・娯楽・教育費など）は労働所得で払えばいい。 なぜ「固定費」を基準にするのか。それは、 固定費は金額が読みやすく、コントロールもしやすい（だから目標にしやすい） 「生活費の全額」を資産所得でまかなうフルFIREよりハードルがぐっと下がる からです。まず固定費を資産所得で超える——これがサイドFIREの現実的な第一目標になります。 4. いまの現在地（2026年5月） 正直に、今のスタート地点を書いておきます（金額はおおまかに）。 投資資産：おおよそ1,500万円台（新NISA・iDeCoなどで運用中） 家計の見える化：家計簿アプリ（マネーフォワード）で、2025年12月から固定費・変動費を記録開始 資産所得 対 固定費：現時点では、資産所得が固定費を上回るにはまだ距離がある段階 投資自体は十数年前から続けており、iDeCo（個人型確定拠出年金）は旧NISA時代から活用してきました。ただ最近、iDeCoの掛金を月2万3千円から5千円（最低額）まで減額しました。iDeCoは節税効果が大きい一方で、60歳まで引き出せません。サイドFIREで重視したいのは「60歳より前にも使える資産所得」なので、いまは引き出しの自由度が高い新NISAを優先する——という判断です。 つまり、コーストFIRE（＝老後の種銭はおおむね確保できた状態）には近づいているものの、サイドFIRE（固定費＜資産所得）まではこれから、というのが正直な現在地です。 家計の数字は記録を始めたばかりで、まだ月ごとのブレがあります。1年ほど記録を続けて数字が安定したら、より正確な「達成率」を出していくつもりです。 5. これから追いかける指標 この連載で定点観測していくのは、次の指標です。 サイドFIRE達成率（％）＝ 資産所得 ÷ 固定費 × 100 ...