18歳のクレカ問題——やめさせるより、判断力を育てる
2022年4月、成年年齢が18歳に引き下げられました。これにより、18歳から親の同意なしにクレジットカードを作れるようになっています。 子どもがある日、「クレカを作った」と言ってきたら、あなたはどうしますか。 「すぐ解約させる」「カードを取り上げる」——そう思う親御さんも多いでしょう。でも、18歳は法律上の成人。親が強制的に解約させることは、もうできません。 「やめさせる」は通じない 18歳は成人です。本人が契約したクレジットカードを、親が一方的に解約することは原則できません。 かつては未成年者取消権（親の同意なしに結んだ契約を取り消せる権利）がありましたが、成年年齢引き下げにより18歳からはこの権利が使えません。 「取り上げる」「強制解約」という選択肢がなくなった今、親にできることは一つです。 「お金の仕組みを数字で見せる」こと。 クレジットカードの何が問題か クレジットカード自体が悪いわけではありません。使い方次第で便利な道具になります。問題は、「後払い」の感覚が身につきにくい点にあります。 現金・デビットカード クレジットカード 使った瞬間に残高が減る 使った感覚が薄い 「残高ゼロ＝終わり」が明確 翌月請求まで実感がない 使いすぎに気づきやすい 使いすぎに気づきにくい 特に18〜19歳は、初めて自分の収入（アルバイト代）を管理する時期と重なります。収入の全額をクレカで使ってしまい、請求が来て初めて「足りない」と気づく——このパターンが多いのです。 親ができること——数字で見せる 「クレカはダメ」という感情論ではなく、お金の動きを数字で具体的に見せるのが最も効果的です。 たとえば： 「月のバイト代が8万円として、クレカで毎月9万円使ったら、1ヶ月で1万円の借金ができる。3ヶ月で3万円。リボ払いになったら年利15%の利息がつく。半年で約6万2,000円。元本だけなら6万円のはずが、利息がのってくる。」 抽象的な「危ない」ではなく、自分のお金に当てはめた具体的な数字を見せることで、初めてリアルに受け止められます。 それでも聞かなければ 数字で説明しても、「わかってる」と流される場合があります。 そのときは、本人が痛い目を見るまで待つのが現実的な選択肢かもしれません。 「転ばぬ先の杖」を与え続けると、転び方を学べません。18歳で数万円の失敗は、30代で数百万円の失敗をするよりずっと安い授業料です。 ただし完全に放置するのではなく、「困ったら相談できる」という関係を保つことが大切です。 キャッシュレス時代の子育て 現金を使う機会が減り、子どもたちはスマホ一つで支払いができる時代を生きています。 「クレカを持つな」と言っても現実的ではありません。それよりも、 使った分をすぐ記録する習慣（家計簿アプリ） 月の予算を決めてその範囲内で使う リボ払い・分割払いの仕組みを理解する 使いすぎたら翌月で調整する こうしたお金の管理スキルを早いうちに身につけさせることが、キャッシュレス時代の子育てには必要です。 「判断力を育てる」という視点 子育ての目的は、子どもが自分で考えて行動できるようになることです。 お金の失敗は、その練習の場でもあります。18歳のうちに「クレカで使いすぎた」「翌月が苦しかった」という経験をすることは、長い目で見れば財産になります。 親の役割は「答えを出す」ことではなく、「自分で考えるための材料を渡す」こと。 「カードを取り上げる」ではなく「仕組みを見せる」。 「失敗させない」ではなく「小さな失敗から学ばせる」。 これが、キャッシュレス時代のお金教育の基本だと思っています。 まとめ 18歳は成人——クレカを強制解約させることは親にはできない 「クレカはダメ」という感情論より、お金の動きを数字で具体的に見せる それでも聞かなければ、小さな失敗を経験させる 「困ったら相談できる」関係を保ちながら見守る キャッシュレス時代に必要なのは「持たせない」ではなく**「管理する力を育てる」こと** お金の教育は、小学生から始められます。クレカが出てくる前に、「お金には使ったら減る」という感覚を体験させておくことが、一番の予防策かもしれません。 関連記事 AI時代のデザイン系進路選択——ジャンルより熱量 医師が考える『株式 vs 債券』——人的資本の視点で 筆者：田舎の県庁所在地に住む医師。外科学会専門医・乳癌学会認定医。現在は乳がんの検診・診断と緩和ケアを専門に担当。医師になって20年。 お金の勉強はリベラルアーツ大学（リベ大）を参考にしています。